具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明进一步说明。

以下将结合实施例和附图对本发明的构思、具体结构及产生的技术效果进行清楚、完整地描述，以充分地理解本发明的目的、特征和效果。显然，所描述的实施例只是本发明的一部分实施例，而不是全部实施例，基于本发明的实施例，本领域的技术人员在不付出创造性劳动的前提下所获得的其他实施例，均属于本发明保护的范围。另外，专利中涉及到的所有联接/连接关系，并非单指构件直接相接，而是指可根据具体实施情况，通过添加或减少联接辅件，来组成更优的联接结构。本发明创造中的各个技术特征，在不互相矛盾冲突的前提下可以交互组合。

参照图1所示，本发明的一种账户托管方法，包括以下的步骤：

S1、平台商向托管系统申请开通托管业务，托管系统审核平台商的资质，对平台商的用户进行实名校验，并调用支付核心系统创建支付账户；

具体的，包括如下的步骤：

S11、平台商向托管系统申请开通托管业务；

S12、托管系统审核平台商的资质，返回平台注册编号给平台商；

S13、平台商的用户在平台内点击钱包功能；

S14、平台商收集用户信息，包括手机号、身份证和姓名，并调用托管系统申请开通支付账户；

S15、托管系统对用户信息进行实名校验，确认用户信息真实性后，调用支付核心系统创建支付账户。

S2、支付核心系统创建支付账户成功后，返回支付账户给托管系统。

S3、托管系统将支付账户与用户进行绑定关联，钱包开通成功，返回结果给平台商。

S4、托管系统将用户的钱包绑定银行卡；

具体的，包括如下的步骤：

S41、平台商收集用户的银行卡信息，透传至托管系统；

S42、托管系统校验银行卡信息与用户实名信息的一致性，认证通过的，则将快捷签约信息发往支付核心系统发起快捷协议签约，快捷签约信息包括银行卡、姓名和身份证；认证不通过的，则返回绑定失败；

S43、支付核心系统向渠道发起快捷协议签约，渠道即银行，渠道下发验证短信给用户，用户收到验证短信后，通过平台商的页面回填短信验证信息，平台商将短信验证信息上送给托管系统；

S44、托管系统调用快捷协议短信验证接口进行上送；

S45、渠道接收短信验证核对后，向支付核心系统返回签约结果；

S46、托管系统收到支付核心系统签约结果后，绑定用户与银行卡的关系，并返回签约协议号给平台商，平台商收到后，向用户展示绑定成功的结果。

S5、支付核心系统扣除所述的绑定的银行卡内的资金，对钱包进行充值，并返回充值结果给托管系统；

具体的，包括如下的步骤：

S51、用户选择银行卡发起钱包充值申请，平台商收集用户的银行卡协议号和金额信息，并调用钱包充值申请；

S52、托管系统校验用户的协议号和平台商的业务权限，校验通过则向支付核心系统发起快捷支付申请，并跳转至步骤S53；校验不通过则返回充值失败；

S53、支付核心系统进行支付处理，渠道扣除用户银行卡内的资金，支付核心系统向用户的支付账户内加款，并返回充值结果给托管系统。

S6、托管系统获取充值结果后返回给平台商，平台商获取充值结果，向用户展示充值结果，钱包充值完成。

S7、支付核心系统扣除用户支付账户的资金，进行钱包消费，并返回消费结果给托管系统；

具体的，包括以下的步骤：

S71、用户使用钱包余额消费，平台商收集消费信息，包括商户、订单、用户和金额，并向托管系统发起钱包消费申请；

S72、托管系统校验商户、用户和平台商的业务权限，校验通过则向支付核心系统发起钱包消费请求，校验不通过则返回消费失败；

S73、支付核心系统扣除用户的支付账户内的资金，并将资金加款至商户的待结算账户中，并向托管系统返回支付结果。

S8、托管系统记录支付结果，返回给平台商，平台商返回给用户，钱包消费完成。

本发明还包括一种账户托管系统，包括托管系统和核心支付系统；

所述的托管系统用于接收平台商的托管业务开通申请，审核平台商的资质，对平台商的用户进行实名校验，并调用支付核心系统创建支付账户；将支付账户与用户进行绑定关联，开通钱包，并返回结果给平台商；将用户的钱包绑定银行卡；获取充值结果后返回给平台商，平台商获取充值结果，向用户展示充值结果，完成钱包充值；记录支付结果，返回给平台商，平台商返回给用户，完成钱包消费；

所述的支付核心系统用于创建支付账户，返回支付账户给托管系统；扣除所述的绑定的银行卡内的资金，对钱包进行充值，并返回充值结果给托管系统；扣除用户支付账户的资金，进行钱包消费，并返回消费结果给托管系统。

本发明通过支付机构的合法和合规的支付账户，为商户和平台商提供了便捷式的钱包托管服务，包括钱包开通、银行卡绑定、钱包充值和钱包消费等四个功能，满足了平台商和商户日常的常规业务需求；并且平台商上的用户的钱包与支付机构的支付账户一一对应，有效避免了平台商二清或者资金归集的潜在风险，为平台商的钱包的安全与合规提供保障。

以上是对本发明的较佳实施进行了具体说明，但本发明创造并不限于所述实施例，熟悉本领域的技术人员在不违背本发明精神的前提下还可做出种种的等同变形或替换，这些等同的变形或替换均包含在本申请权利要求所限定的范围内。